算了利率之后我才发现原来分期还款这么坑

发布时间：2021-01-08 02:08:01 阅读：次来源：滑轮厂家

数融

很多老哥刚接触贷款的时候，都会被贷款利率搞得头大。等额本息、等额本金、等本等息、先息后本...字面上来看，这些字都很像，一时也分不清其中有什么差别。想要算利率，太复杂了，又不知道如何下手。

所谓利率，就是利息除以本金的比例。一般情况下，简单的利率各位老哥还是会算的，无非就是总利息除以本金。稍微注意下：日利率*30=月利率。月利率*12=年利率。

但分期贷款的利率就很难计算了。要想搞清楚分期利率的计算，需要弄明白目前主流的四大还款方式。

1、等额本息

顾名思义，等额本息指的是，每个月要还同等固定金额的本金和利息。计算公式是：本金*月利率*（1+月利率）还款月数÷[（1+月利率）还款月数-1]。

假设借了10w，年利率是12%，分5年，那么还款月数就是60，月利率就是1%，计算应该是10w*1%（1+1%）*60÷[（1+1%）60-1]，当然这样算还是很复杂，不会算的老哥们可以找一个神器——还款计算器，只要输入本金、年利率、还款月数，就能立马给你算出来。

2、等额本金

等额本金就是说每个月还的本金是一样的，不过还要加上剩余的利息。总体来说，每个月还的钱是越来越少的。

还是假设借了10w，年利率12%，一共5年，利用还款计算器，结果是首月需要还2666.67元，之后每月依次减少16.67元，总利息是30500元。

3.等本等息

等本等息是信用卡分期和普遍分期贷款的计算方法。很多人以为分期是按等额本息算的，其实不是。仔细观察之前的计算结果，等额本息的话，利息在不断减少，但是本金+利息的总额不变。

然而等本等息是每月的本金和利息都不变。这显然不靠谱，因为每个月实际上欠的钱越来越少，所以利息也应该越来越少才对。所以，所有的分期实际利率都远超其宣传的利率。

还是假设借了10w，名义上年利率是12%，分5年。每个月要还的本金是100000/5/12=1666.67，利息是100000*12%*5/5/12=1000，所以每个月需要还本金+利息一共是2666.67。

相比较而言，等额本息最后还的利息是33466.69元，而分期之后一共还的利息总共是1000*5*12=60000元！差距非常大！

4、先本后息

先息后本是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，利息按月归还。其计算方法很简单：

利息=本金×年利率×贷款期限。

还是假设我们借了10w本金，年利率12%，贷款期限是5年，利息=10w*12%*5，最终需要还款的利息总额是6w。，就是5年间每个月需要还1000块的利息，五年后还要还10w的本金。

四种方式比较下来，小编发现，虽然最终都是分期还款，但是后面两种市面上常见的小额贷款的还款手段非常地坑，如果借款日期较长，最终的利息可高达等额本金还款方式的2倍。

不算不知道，一看一看吓一跳！各位老哥如果可以可以选择分期还款的方式，尽量采用等额本金或者等额本息的还款方式。这样能为自己节约不少利息钱。